エスジーファイナンスおまとめローンSG貸金業法に基づく借換

エスジーファイナンス「おまとめローン」の口コミと借り換えについて解説します。

※1.株式会社エス・ジー・ファイナンスは、株式会社トライフィナンシャルサービスに、会社名を変更してます。

※2.株式会社トライフィナンシャルサービスは、営業を終了しました。

以下、エスジーファイナンスのおまとめローン（借り換え）について、詳しく説明します。

1. 口コミと評判
2. 借換の審査基準
3. 借り換えの貸付条件
4. おまとめローンの必要書類
5. エスジーファイナンス概要

1.口コミ

エスジーファイナンスの口コミについて説明します。

ネット上には、2018年の業務停止処分の件と、会社名変更についての記事が多く見られます。

株式会社エス・ジー・ファイナンスは、株式会社トライフィナンシャルサービスに、会社名を変更しています。

エスジーファイナンスは、2018年10月2日から11月15日の45日間、東京都より業務停止処分を受けてます。

この処分の後に、会社名を変更したようです。

処分理由について、東京都のホームページによると

指定信用情報機関への信用情報の提供等に係る同意の取得等義務違反

とありました。

具体的には、貸金業者は「個人信用情報機関」より利用者の情報の照会を受けて審査してます。

この照会を受ける事と、貸付の情報を提供する事について、書面又は電磁的方法により、利用者の同意を得ている必要があります。

処分理由は、書面又は電磁的方法により、同意を得ていなかった事を意味します。

同意とは、「個人情報取扱同意事項」を読んでもらい、その書類に捺印して回収する事で、同意を得た事になります。

ネット申し込みなら、同意ボタンを押すだけですから、捺印した書面の回収ができていなかったものと思われます。

しかし、来店申し込みなら、その場で捺印して書面を回収しているはずです。

考えられるのは、電話申し込みで、来店不要の申し込みをした際に、取り急ぎ審査は先に行い、書面は追って郵送やFAXで回収するような事もあり得ます。

想像ですが、この郵送やFAXによる書面の回収ができていなかったのではないかと思います。

更に、利用者からの通報が、行政処分のきっかけとされています。

以上のように、処分理由を分析してみますと、同意の書面を回収していない事務的なミスであり、特に個人情報を悪用するような内容では無いようです。

個人情報の悪用とは、例えば、就職サイトが、学生に無断で内定辞退の確率を個人レベルで企業に情報提供していたような場合、これは個人情報の悪用であり、企業の信用も失墜します。

エスジーファイナンスの場合、「書面又は電磁的方法による利用者の同意」の未回収が原因と考えられ、個人情報の悪用では無いと思われます。

新しい株式会社トライフィナンシャルサービスについても、安心して利用して良いと思います。

１．審査基準

先ず、おまとめローン（貸金業法に基づく借り換えローン）と、一般的なキャッシングの審査基準の違いについて、まとめました。

大きな違いは、他社借入件数・他社借入額と希望借入額の項目です。

キャッシングの場合、他社借入件数は少ない（無い）方が審査には有利で、他社借入額も、希望借入額を含めて年収の３分の１（総量規制）以内の制限があります。

これが「借り換えローン」になりますと、複数社からの借入があって、他社借入額も年収の３分の１（総量規制）を超えた金額に達していて、通常のキャッシングでは、これ以上の貸付が出来ない状況の方が対象になります。

更に、この借り換えを、総額規制の例外とする為には、「顧客に一方的有利となる借り換え」でなければなりません。

「顧客に一方的有利となる借り換え」とは、借り換えにより、金利負担が現状の加重平均よりも低くなる事と、毎月の返済額を無理の無い金額（返済期間の延長）にすという事です。

以上を踏まえまして、株式会社エス・ジー・ファイナンスのおまとめローン（貸金業法に基づく借り換えローン）の審査基準について、まとめました。

お申込みの基準

審査申込対象は、20歳以上で定期収入のある方ならパート・アルバイトの方にもお申し込み頂けます。
この点、通常のキャッシングの審査基準との違いはありません。

他社借入・借入希望額の基準

一般的に、ある程度の他社借入件数（例：４件以上）と、借入希望額（例：１００万円以上）と、具体的に基準を示している貸金業者もありますので、ご参考下さい。

エス・ジー・ファイナンスでは、他社の借入件数と借入金額について、具体的な数字で基準の提示はありませんが、借り換えローンの融資金額は50万円～500万円となっておりますので、比較的小額から大口まで対応してます。

更に、顧客に一方的有利となる借り換えの基準を満たす金利については、複数社より分散した借入をしてる場合は、年率18％となりますが、エス・ジー・ファイナンスの借り換えローンで一本化する事で、年率9.85％～12.65％まで、大幅に金利負担を削減できます。

借り換えローン後の借入の制限

基本的に、借り換えローンを組んだ後は、他社から新たな借入はせずに、借り換えローンの返済を延滞無く行う事が条件になります。（恐らく借り換えローンの契約書に記載されてると思いますので、契約時にご確認下さい）

又、貸金業者によっては、借り換えローンによって完済した他社カードローンについて、解約する事を条件としている場合もありますので、合わせて契約時にご確認下さい。

もしも、借り換えローンを組んだ後に、お困りの際には、借り換えローンを組んだ貸金業者（エス・ジー・ファイナンス）にご相談頂き、常に信頼関係を保つようにしましょう

以上の通り、借り換えローンは、一般的なキャッシングと異なり、よりお困りの利用者を対象とした貸付ですので、悩むよりも先ずはお申し込みを頂き、一刻も早く解決を頂きますようにお祈りします。

２．お申し込み方法

エス・ジー・ファイナンスの「おまとめローン（貸金業法に基づく借り換えローン）」のお申し込み方法について説明します。

申込・審査・振込の流れ

（１）Ｗｅｂのお申し込みフォームにお客様情報を記入して送信

（２）担当者より折り返し電話による確認、審査、必要書類と契約内容の説明

（３）ご契約の締結

（４）ご利用開始

お申し込みフォームの記入方法・注意点

先ずはＷＥＢのお申込フォームでのお申し込みになりますが、記入ミスや間違いによる審査落ちが多い状況です。

又、貸金業法に基づく借り換えローンのお申し込みは、一般的なキャッシングと異なる特殊な点もあります。

そこで、エス・ジー・ファイナンスの「おまとめローン（貸金業法に基づく借り換えローン）」のお申込みフォームの記入方法や、注意点について説明しますので、ご確認の上、お申し込み下さい。

お申し込みフォームは正確に記入して、審査には確実に通過しましょう！

エス・ジー・ファイナンスの公式サイトの、「借換ローンの項目に進み、「お申し込みフォームはこちら」に進みますと、「インターネットでのお申し込み」フォームが表示されます。

以下、重要な項目の記入方法、注意点を説明します。

ご希望の商品

エス・ジー・ファイナンスが扱う6種類のローンから選択するようになってますので、借換ローンを選択願います。

ちなみに、他のローンの貸付条件についても説明しておきます。

フリーローン
用途自由、融資額1万円～300万円、年率9.85％～18.0％、保証人・担保は不要で、総量規制の範囲内で、幅広くご利用頂けます。

不動産担保ローン
用途自由、融資額300万円～1億円、年率6.8％～9.54％、居宅以外の自己所有の不動産物件を担保として、総量規制の対象外となりますが、現在居宅している物件を担保とした場合は、総量規制の対象となります。
２番・３番抵当（既に１番抵当で借入している）、持分（各共有者の所有権の割合）、借地等も担保として検討できます。

ビジネスローン
法人・個人事業主向け事業資金、融資額300万円～5,000万円、年率6.8％～9.54％、総量規制は、貸金業者から個人が借入した場合に適用される為、法人の他、個人事業主に対する事業資金の融資については、総量規制の対象外となります。担保は、条件によって不動産が必要な場合があります。

リフォームローン
不動産の改良の為の貸付、融資額150万円～2,000万円、年率6.8％～9.54％、担保は不動産、総量規制の対象外となります。

多目的ローン
車・バイクなどの購入資金、教育・資格取得の為の資金、 出産費用や引越費用など多目的なローン、融資額50万円～500万円、年率9.85％～12.65％、担保・保証人は不要、基本は総量規制の対象となりますが、社会通念上緊急に必要な費用と認められると、総量規制の対象外になる場合もありますので、お申し込み後の折り返し電話時に、ご相談下さい。

以上のように、借り換えローンの他にも、総量規制の対象外のローンがありますので、ご自身の状況によりお選び下さい。

借入希望額

借り換えローンの借入希望額は、他社借入の合計金額と、同じ金額を記入しましょう。

理由は、借り換えローンの使途は、他社返済なので、他社返済以外の目的には利用できない為です。

又、年収の３分の１を超える金額であっても、既に説明の通り、借り換えローンは総量規制の例外なので、安心してご記入下さい。

他社借入件数

他社からの借入とは、貸金業者（消費者金融）とクレジットカードのキャッシング機能からの借入で、銀行カードローンや自動車ローン、住宅ローンは含まれません。

みなし貸金業者（消費者金融）含みます。
※みなし貸金業者とは、既に廃業して貸付業務は行わず、債権回収業務のみ行っている貸金業者の事です。

同じクレジットカードでも、ショッピングは対象外ですが、キャッシングは対象です。

他社利用件数・金額の欄についても、消費者金融とクレジットカードのキャッシング機能からの借入の「他社借入件数」と「他社借入総額」を正確に記入しましょう。

お客様の情報

お客様の基本的な個人情報の項目で、簡単な内容のはずですが、記入ミスが一番多い項目でもあります。

書きなれたお客様の個人情報であっても、運転免許証や健康保険証などをお手元に用意した上で、間違いの無い様に記入して、最後に見直しチェックをしましょう。

勤務先の先情報

お客様の「お勤め先」を記入する項目です。

年収の欄には、収入を証明できる書類と食い違いの無いように、正確な金額を記入しましょう。

お勤め先の在籍確認がありますので、部署が分かれているような職場でしたら、代表電話よりも、ご本人の部署直通の電話番号を正確に記入しましょう。

消費者金融会社が、お勤め先に電話する際は、プライバシーには十分に配慮した電話をのかけ方をしますので、ご安心下さい。

例えば、
担当者「○○（担当者個人名）と申しますが、○○さん（お客様の名前）はいらっしゃいますか。」
職場の電話に出た方「今、席を外してます。」
等のやり取りで、在籍とわかれば、在籍確認完了です。
担当者はもちろん会社名を言わず、個人名で確認します。

自動車のローンも、このような方法で在籍確認をしていて、会社に知られてしまうような事もありませんので、どうぞご安心下さい。

折り返しの電話審査・書類提出

お申し込みフォームで申し込みますと、折り返し担当者より電話がありますので、お申し込み後は、いつでも電話に出られるにしましょう。

他に問題がなければ、契約内容・契約書類・必要書類について説明がありますので、指定された書類を取り寄せて提出しましょう。

３．必要書類

本人確認書類

運転免許証、健康保険証等をご用意下さい。

上記の書類に記載されている自宅住所と、現在お住まいの自宅住所が異なる場合は、現在お住まいの自宅住所が記載されている以下のいずれかの書類（発行日から6ヶ月以内のもの）のコピーを合わせてご用意ください。
・国税または地方税の領収書または請求書、もしくは納税証明書
・社会保険料の領収書または請求書
・公共料金の領収書または請求書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの）
・住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書

収入証明書類

直近２ヶ月以内の給与明細書又は源泉徴収票をご用意下さい。

その他、印鑑と、お客様の状況によって、必要書類が増える場合があります。

４．貸付条件

エス・ジー・ファイナンスの「おまとめローン（貸金業法に基づく借り換えローン）」の貸付条件について説明します。

元利均等返済方式とは
月々の返済額(元金＋利息)が一定なので、無理なく計画的に返済ができます。
返済当初は残高が多いので、返済額(元金＋利息)は利息を占める割合が多く、返済が進むと、残高が少なくなるので、返済額(元金＋利息)は利息を占める割合が少なくなり、元金の割合が増えます。

５．会社概要

公開日：2017年2月19日

2020年5月18日時点情報

制作：落合 正

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